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银行理财产品为啥划分风险等级

时间:2020-02-10 09:31:42  来源:经济日报  作者:钱箐旎

  “逢年过节买银行理财”,鼠年春节,您是否买到了心仪的银行理财产品呢?其实,很多人在购买银行理财产品时,都会看到产品显示的风险等级,如R1、R2、R3、R4、R5等标注。这到底是什么含义?银行理财产品为何要划分风险等级呢?

  理财专家表示,投资理财有风险,购买还需谨慎。在投资理财中,高收益和高风险往往相伴而生,对银行理财产品而言也同样如此。杭州银行we理财工作人员说:“在国内,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1(保守型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(成长型)、R5(进取型)五个级别。”

  其中,R1(保守型)是指产品总体风险程度低,收益波动小,产品本金安全性高,收益不能实现的可能性很小。

  R2(稳健型)是指产品总体风险程度较低,收益波动较小,虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素,但产品本金出现损失的可能性较小。

  R3(平衡型)是指产品总体风险程度适中,收益存在一定波动,产品本金出现损失的可能性不容忽视。

  R4(成长型)是指产品总体风险程度较高,收益波动较明显,产品本金出现损失的可能性高。

  R5(进取型)是指产品总体风险程度高,收益波动明显,产品本金出现损失的可能性很高,产品本金出现全部损失的可能性不容忽视。

  等级这么多,投资者该怎么选择呢?上述杭州银行we理财工作人员表示,“一般来说,第一次购买银行理财产品时,银行都会要求投资者作风险测评,也就是风险承受能力评估。可千万别小看这个风险测评,它是每个投资者在投资理财前非常重要的一个步骤,它可以让投资者预估出自己可以承受住多大的风险,也就是有多大能力承担风险,并以此来购买与风险等级相对应的银行理财产品”。

  简单来说,风险承受能力是指能承受多大的投资损失而不至于影响正常生活。风险承受能力要综合衡量,与个人资产状况、家庭情况、工作情况等都有关系。

  值得一提的是,2019年是理财子公司元年,截至2019年末,共有35家银行拟/已成立理财子公司,其中11家获批开业,6家获批筹建。与传统银行相比,理财子公司首次购买面签放开,允许客户通过电子渠道作风险承受能力评估。此前个人投资者首次购买银行理财产品时,必须亲自到银行网点作风险评估。毫无疑问,未来投资者购买银行理财产品的体验也会更好。

  业内专家表示:“风险测评一定要独立完成,千万不要轻信任何人的建议,以免买到与自身风险承受能力不匹配的产品,造成难以挽救的损失。”

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