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新时代银行业需不断增强“三个能力”建设

时间:2019-12-11 10:17:27  来源:经济日报  作者:刘桂平

  2014年,中国建设银行成立60周年之际,习近平总书记作出重要指示,要求进一步增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力,为中华民族伟大复兴作出更大贡献。这一指示精神不仅为中国建设银行,也为整个银行业的更好发展提出了要求、指明了方向。

  当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,需着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,不断增强我国经济创新力和竞争力。经济是肌体,金融是血脉,经济高质量发展离不开金融的高质量支持,为此,银行业需不断增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力这“三个能力”的建设。

  在服务国家建设中推动经济高质量发展

  高质量发展必须坚持质量第一、效益优先,以供给侧结构性改革为主线,推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革,提高全要素生产率。在支持经济高质量发展的进程中,国有大型商业银行必须充分体现大行担当,发挥好应有的作用。

  一是充分发挥优势,服务国家重大战略。党的十八大以来,党中央提出京津冀协同发展、长江经济带发展、长江三角洲区域一体化发展、粤港澳大湾区建设、黄河流域生态保护和高质量发展等重大战略。国有大型商业银行需围绕重大战略,发挥各自经营优势,不断提升服务质量和水平。重点要在以下几个方面下功夫:大力创新体制机制,支持国家重点项目建设;大力培育新动能主体力量,支持重大基础设施建设;大力发展绿色金融,支持生态文明建设;大力推进普惠金融,支持形成协同发展格局。比如,建设银行就利用大数据技术等,打造线上审批平台和风险监测系统,降低融资成本,不断满足“三农”、小微和民营企业的融资需求。截至2019年9月末,建设银行普惠金融贷款余额突破9000亿元,今年新增近3000亿元,居同业首位。

  二是主动优化信贷资源配置,助力现代化经济体系建设。建设现代化经济体系是我国经济发展跨越关口的迫切要求,提升信贷资源配置效率是建设现代化经济体系的重要保障。一方面,需推进金融供给侧结构性改革,持续变革组织体系、技术体系、管理体系、服务体系、产品体系,优化融资结构,不断提升金融服务实体经济的能力。另一方面,需助推基础科学理论研究成果转化,瞄准生命科学、增材制造、航空航天、纳米科技、新型核能、计算科学等现代科技领域,提供多元化融资渠道,助力基础理论研究和原始创新取得突破性进展。与此同时,还需优化信贷结构,坚持创新驱动,把资金从过剩、低效、污染的产能转移到新技术、新产业、新业态、新模式上,重点支持集成电路、人工智能、高端装备制造、生物医药、新能源新材料等现代产业集群,培育增长新引擎。

  三是充分运用现代科技,不断提高金融供给质量。当前,现代科技深度融入金融发展全过程,对生产生活方式和经济发展模式都产生了重大影响。对此,国有大型商业银行可考虑以金融科技战略为核心推进体制机制创新。比如,建设银行就在努力构建一整套适应科技型推动、数字化转型的现代商业银行管理制度,在先进制度、现代科技、大数据技术的三重驱动下,推进获客渠道、机构重组、风险管控、产品设计、服务供给、经营管理等一系列层层扩大的业务和流程再造,探索跨业跨界跨境经营,全方位提升金融供给的范围、质量、能力和效率。同时可推进“智慧政务、智慧党务、智慧公共事务”一体化建设,深入国家治理各领域,助力“放管服”改革,加快政府便民措施落地,改善和保障民生,优化地方营商环境。

  在有效防范金融风险中推动经济高质量发展

  习近平总书记强调:“金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。维护金融安全,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。”防范和化解金融风险是金融业的根本任务之一,全面风险管理能力是银行的核心竞争力。国有大型商业银行需在有效防范金融风险中推动经济高质量发展,重视风险防控,处理好稳增长和防风险的关系,实现业务发展和风险控制的有效平衡。

  一是构建全面主动智能的风险管控体系。“打铁还须自身硬”。国有大型商业银行首先要把自身的风险管好。在这方面,建设银行不断夯实数据、系统、人才和文化基础,筑牢风险管理的底板,重构风险计量模型,推动风险管控主动融入管理、融入业务、融入流程,建立风险管理定性表述和定量分析指标体系;强化内控合规管理,将反洗钱、反欺诈等要求嵌入经营管理全流程,完善人人尽责的内控制度,提升全行合规经营能力;探索运用5G、人工智能、大数据等技术,加快推进风险平台建设,不断提高风控的有效性;通过创新风险管理机制,完善统一风险视图,构建全流程、数字化的全面风险监控预警平台,打造全方位、全覆盖、全流程的全面主动智能风险管控体系。

  二是守住不发生系统性金融风险的底线。近年来,习近平总书记多次强调要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。金融机构在防范化解重大金融风险中要承担主体责任,国有大型商业银行是服务经济社会发展的主力军、金融稳定的压舱石和风险防控的稳定器,需紧盯各种可能发生系统性风险的区域、市场和业务,把结构性去杠杆作为重中之重,有序化解影子银行风险,协同配合、精准处置高风险事件。

  三是牢牢把握防范化解金融风险的主动权。当前,国内外经济形势较为复杂,国有大型商业银行应一如既往、旗帜鲜明,对投资有回报、产品有市场、企业有利润、员工有收入、政府有税收、环境有改善的经济活动给予重点支持,特别是针对带动效应强、协同效应好的地区、行业和企业的生产性活动,可考虑在信贷政策上给予倾斜,协力做好“稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期”工作。同时,要加强研判,洞悉风险趋势,精准定位潜在风险,打好防范和抵御风险的有准备之战,打好化险为夷、转危为机的战略主动战,支撑经济持续健康稳定发展。

  在积极参与国际竞争中推动经济高质量发展

  开放是我国经济实现高质量发展的必由之路。一个不断开放的中国,不仅给自身带来发展,也给世界创造了巨大机遇。目前,中国正由商品和要素流动型开放转向规则等制度型开放,中国开放的大门不会关闭,只会越开越大。

  开放的中国需要开放的金融。今年以来,我国密集出台多项金融对外开放重大政策,大幅降低外资金融机构进入中国市场的门槛,全面取消在华外资银行、证券公司、基金管理公司等金融机构业务范围限制,金融业对外开放全面提速并迈出实质性步伐。

  金融的开放需要国有商业银行做好主力军。银行业是我国金融体系的主体和社会融资的主渠道,国有商业银行扩大开放对于转变发展方式、优化经济结构、实现高质量发展至关重要。目前,建设银行已在全球30个国家和地区设立各类机构超200家,初步形成了母子公司联动、境内外机构良性互动的生动局面。未来,面对全面开放的重大机遇和严峻挑战,银行业还需进一步固本强基、练好内功、提升实力。

  一是秉持开放心态。学习国际同行先进的经营理念和管理经验,积极推进体制机制创新,与国外先进银行进行全方位、宽领域、多维度对标,在激烈的市场竞争中摔打磨砺,提升国际竞争力。

  二是拓宽开放视野。准确把握世界格局发展变化,紧跟“走出去”和“引进来”趋势,积极调整全球经营布局,强化境内外联动发展,完善全球一体化金融服务模式。

  三是涵养开放胸怀。以更加主动的共享意识,开放合作、各展所强、各补所需、共同发展,实现互利共赢,以开放聚人气、添活力、提素质,不断做大我们的“朋友圈”。

  四是提升开放能力。要锤炼专业能力。无论是驾驭金融对外开放局面、培育价值创造能力,还是提升风险管控水平,我们都需要打造和培养一支高素质金融人才队伍。要培养一批熟悉国际规则、善于顶层设计、擅长经营管理的复合型专业人才,既要创新人才引进机制,主动吸引外部优秀人才加入,也要建立高效的内部员工能力提升体系。要磨炼适应能力。尽快熟悉并掌握国际规则,有效运用现有规则维护国家金融安全,适应新的开放环境,积极推动、参与国际规则的制定和完善,争取话语权,以专业水准在全球金融规则重构中贡献中国方案。要淬炼创新能力。金融开放为金融创新提供了更多条件,要勇于担当,主动作为,不断引入全球先进的创新要素,培育开放创新理念。

  当前,我国正处在实现“两个一百年”奋斗目标、实现中华民族伟大复兴中国梦的关键时期,国有大型商业银行需承担起自己的责任与担当,以增强“三个能力”建设为统领,为实现经济高质量发展、构建现代化经济体系,贡献智慧和力量。

  (作者系中国建设银行行长)

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