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票据在供应链金融中功能作用的研究

时间:2020-04-08 17:36:20  来源:凤凰网财经  作者:肖小和 王文静

  作者:江西财经大学九银票据研究院

  一、供应链金融的发展

  1.供应链金融的概念及基本作用

  供应链金融是指以核心企业为依托,在真实的贸易背景下,通过对供应链上的物流、信息流、资金流以及商流的整合分析,为供应链上各参与主体提供综合化的金融服务和产品的业务模式。供应链金融能够降低供应链企业的运行成本,提高经营效率,实现高质量发展。

  发展供应链金融的意义主要在以下几个方面:一是可以解决中小微企业的融资难题、二是可以助力普惠金融政策的实施、三是可以创新金融服务平台。

  解决中小微企业的融资难题。中小微企业是国民经济的主力军,我国中小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量,但是我国中小微企业融资难、融资贵的问题一直难以得的解决。尽管2019年,国家在降低融资成本、拓宽融资渠道方面做了很多工作,中小微企业的融资难题得以缓解,但是企业的融资缺口依然巨大。根据世界银行2018年发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告,我国中小微企业潜在融资需求达4。4万亿美元,融资供给仅2。5万亿美元(16。5万亿人民币),潜在融资缺口高达1。9万亿美元,缺口比重高达43。18%。中小微企业在融资过程中存在规模小、利润少、抗风险能力差等天然缺陷,导致中小微企业很难通过股票、债券获得融资;从商业银行的角度来讲,为了更好的把控风险,更多的是抵押或者质押贷款,但是由于中小微企业很难找到合适的抵质押品,所以导致中下企业贷款难、贷款成本高,因此,更多的中小微企业只能通过自身内部资本积累或者高成本的非银机构来获得融资。供应链金融是以核心企业为中心,将中小微企业放入整个供应链中,以其实际业务状况来判断是否提供融资服务,有助于解决中小微企业的融资难题。

  助力普惠金融政策的实施。党的十八大以来,国家高度重视普惠金融的发展,出台了一系列支持政策,也取得了一定的成绩。但是我国普惠金融的重难点依然集中在农民、小微企业、城镇低收入者等特殊群体。商业银行有贯彻普惠金融政策的外在压力,但基于风险控制的角度,仍然是内在动力不足。供应链金融依托真实贸易背景和核心企业信用保障,可以在开展普惠金融服务供应链上下游中小微企业的同时,有效地控制信贷风险,天然地成为普惠金融规划落地的主战场,并且供应链金融可以盘活核心企业在商业银行等金融机构的闲置授信资源,建立商业银行服务核心企业的新场景,增强客户粘性,为商业银行的长足发展增添新动力。

  创新金融服务平台。在供应链金融生态环境下,企业之间的竞争不再是单纯的双方的竞争,而是供应链之间以及供应链金融服务的竞争。通过协调管理供应链上的物流、信息流、资金流、信息流,来提升企业自身综合竞争能力。供应链金融作为产业再升级的战略突破口,核心企业利用供应链金融平台将自身优质信用传递,通过金融业务将自身信用优势变现,获取低成本资金,因此核心企业不仅可以作为供应链上资金流的协调者,来调节资金在上下游企业之间的分配,同时,核心企业也可以作为资金提供者,为中小微企业提供资金,通过金融服务实现变现信用和专业资源的目的,从而满足其产业转型升级的需要。

  2.供应链金融改革要求

  当前,我国经济进入了高质量发展阶段,要实现经济的高质量发展,必须加快金融供给侧结构性改革,供应链金融是过改善融资结构、资金服务实体经济、服务中小微企业的重要抓手,供应链金融发展迎来了政策红利。为加快我国供应链发展步伐,2017年10月,国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,全面部署供应链创新与应用有关工作,并明确指出要积极稳妥发展供应链金融。此后,商务部等八部委在2018年4月又联合发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,提出供应链金融服务实体经济的具体要求。2019年7月,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,《意见》要求银行、保险机构为供应链上下游企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。同年,广东、浙江、江西等多个省份纷纷出台了供应链金融专项文件。这些政策的出台,有助于推动我国供应链金融发展。

  供应链金融也为商业汇票的发展提供了良好的环境。2016年12月,原银监会印发《关于稳步开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点工作有关事项的通知》,明确财务公司可试点服务“一头在外”(即产业链交易双方中一方为集团成员单位,另一方为成员单位的集团外直接交易对手)的票据贴现业务,出票人为集团成员单位且承兑人为集团成员单位或财务公司的“一头在外”票据贴现业务不受直接交易对手限制。这项政策一定程度上提升了商业汇票在集团内外部的流动性,可以促进财务公司通过商业汇票更好地服务集团供应链上下游企业。2018年5月,银保监会印发《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》,提出票据承兑、贴现原则上应由当地银行分支机构办理,但符合国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》开展的供应链相关业务不受影响。

  3。供应链金融的实践—2020年新型冠状病毒的口罩生产案例

  2020年春节期间,新型冠状病毒来势汹汹,口罩产能一时间市场上出现了“一罩难求”的现象。从供应链金融的角度来看,口罩的生产包括资金流、信息流、物料流和服务流这四个方面,在供应链金融中,资金流是关键。疫情期间,口罩生产过程中面临着上游企业缺少原材料、生产企业的生产器械不到位、员工复产等困难。口罩生产面临着上游企业多、下游分销多、口罩功能多的特点。疫情的突然出现企业需要解决原材料涨价、进货难等问题,这就是资金流和物料流的问题。还有信息沟通交流带来的信息流问题。尤其值得注意的是,春节期间引发的物流不便、员工工资加倍的问题,又形成了服务流的问题,在众多流量问题中,资金流决定了物料流、信息流和服务流。2月1日中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部委联合出台的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》中提到,“对生产、运输和销售应对疫情使用的重要医用物资,以及重要生活物资的骨干企业实行名单制管理。央行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金,支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。”在政策利好的支持下,企业与金融机构形成联动,从源头上解决了资金流的问题,打通了供应链金融环节的壁垒,这个案例告诉我们,供应链的核心关节是资金流,打通了资金流才能使相应的信息流、物料流、服务流等有秩序、有效地流动起来。

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