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反洗钱客户身份识别的难点与建议

时间:2020-07-06 15:17:18  来源:  供稿单位:建行长沙天心支行  作者:黄舒仪

    客户身份识别是反洗钱的一项重要的基础工作,执行效果会直接影响到反洗钱后续工作的顺畅开展。建行作为湖南金融的领头羊,在反洗钱工作中肩负着重要的责任和义务。随着我行反洗钱内控制度的逐步完善,客户身份识别工作虽然取得了较大的进步,但有些问题仍然亟待解决。

    一、反洗钱客户身份识别工作现状与难点

    1。系统中的客户信息不够完善

    建行有着庞大的客户群体,前期的业务系统客户信息模块优化滞后、柜面人员缺乏主动识别意识等原因导致了我行核心业务系统中还存在大量客户信息未完善的情况。整体而言,客户信息的完善程度直接影响了客户身份识别工作开展的全面性。

    2。柜面主动识别能力有待提高

    目前在办理除开户外的其他业务时,柜面对于客户经常变更却又与反洗钱密切相关的职业、住所地者工作单位地址等相关信息缺乏主动的持续了解和识别,往往看到非空白就不再进行关注,从而难以建立正确、完整的客户身份信息资料。

    3。获取客户信息渠道单一

    在客户身份识别的实际工作中,我们获取客户信息的渠道主要依赖于客户自己提交资料。但从目前的社会环境来看,很多客户出于对个人隐私的保护会拒绝提供或提供非真实的职业、资金来源等信息。由于缺乏其他的验证渠道,对于此类情况很难拿出针对性的解决措施。

    4.电子银行业务的快速发展带来新的挑战

    近年来,我行陆续推出网银、手机银行等一系列电子银行业务,在方便客户业务办理的同时也为客户身份识别工作带来了新的挑战。客户通过非柜面渠道可以随时随地进行资金转移,而后台生成的数据往往无法及时、全面地呈现客户资金的交易情况,不法分子很可能抓住这一缺口利用电子银行渠道进行洗钱。

    二、主要对策及建议

    1。打造数据共享平台,提高信息的及时性和准确性

    不断完善、提升我行系统间的数据共享程度,使新一代系统、CLPM系统、CRMS系统等独立系统内的客户身份信息、交易信息能够实现及时联动。如果条件允许,希望能与税务、公安、通讯等外部机构进一步展开合作,打造信息共享平台,通过平台查询验证客户信息,从而提高客户身份识别的及时性和准确性。

    2.优化系统功能,提升客户信息管理水平

    持续不断改进新一代业务系统功能,完善业务系统和业务凭证的要素设计,提高系统补录客户身份信息时的完整性和全面性。在要素不全或填写明显不合理的情况下系统能够自动提示是否继续办理业务,并对完善信息的弹屏进行量化考核,以起到控制的作用,同时也有利于客户配合柜面人员进行信息修改和补录。

    3.加大宣传培训力度,形成良好的工作氛围

    对内要积极加强员工的反洗钱学习与培训,提升员工的思想认识和知识水平,以思想促行动,以知识提技能,不断提高日常反洗钱业务操作的合规性;对外则要加强反洗钱宣传,通过宣传海报、社区联合活动等方式提高群众对反洗钱工作的认识和理解,从而更好地配合我行做好客户身份识别工作,营造良好的反洗钱氛围。
 

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